Кредит, пожалуй, самое распространенное явление 21 века. Кредиты выдаются абсолютно на все: квартира, машина, мебель, различные девайсы, даже одежда и предметы домашнего быта. Что ж, услуга эта очень удобная, но в то же время кредит – это и самая распространенная причина возникновения судебной задолженности. На вас подали в суд по неуплате кредита, разберёмся подробнее.

Статистика показывает, что большинство судебных прений выигрывает именно банк, либо организация, выдавшая человеку заёмные средства.

Причиной этого могут быть различные факторы: просрочка платежа, систематические неуплаты по долгу, недоплаты, либо оплаты, внесенные не вовремя.

Неуплата долга по кредиту. Чем грозит?

Казалось бы, что тут такого? Подумаешь на день задержал? Или 1 рубль недоплатил? Ан нет, в том то и коварство прозрачных условий банков, что при оформлении клиенту даётся такое количество документов на подпись, что все прочитать и вникнуть не всякий сможет, а тем более человек некомпетентный в таких вопросах.

Ведь как правило, все самое важное в банковских документах указано либо на непонятном юридическом языке, либо мелким шрифтом и в том месте, до куда человек просто не дочитывает.

Некоторые кредитные консультанты так же бывают не полностью осведомлены о предлагаемом продукте, а потому могут дать неверную информацию, которой клиенты охотно верят, а когда доходит до дела, то уже поздно и кредит уже оформлен.

Микрофинансовые организации или МФО

Особенно внимательно следует относиться к микрофинансовым организациям. Люди обращаются туда, как правило, в очень срочной или безвыходной ситуации, и, конечно же, идут на любые условия ради денег.

Хотя эти организации и не такие масштабные как банки, но все же при неуплате долга по кредиту, подпортить кредитную историю могут изрядно, да и практически всегда оказывается, что условия то не такие уж и привлекательные, как говорилось изначально, а суммы отнюдь не той величины, из-за которой хотелось бы иметь потом такие проблемы, как испорченная кредитная история и судебные долги.

И вот именно здесь создается замкнутый круг. Человеку необходимы деньги, и он обращается в МФО, так как в банке ему отказывают из- за испорченной кредитной истории, а некоторые МФО закрывают на это глаза, хотя и подразумевается, что такая же ситуация возникнет вновь.

Важные правила при подборе кредитного предложения:

Как видно, правил не очень много, но пренебрегать ими не стоит, так как это прямой путь к получению судебной задолженности и испорченной репутации.

Ведь даже если человек впервые обратился в кредитную организацию, а в его истории есть хотя бы одна запись из базы данных ФССП, то шансов на успех нет совсем.

И пускай даже эта задолженность появилась не по причине злостной уплаты долга, а по- невнимательности, то это ничего не меняет. Из этого следует что в любом деле лучше не доводить до судебного разбирательства.

Взять кредит со страховкой или нет?

Не меньшее внимание нужно уделить всевозможным страхованиям, которые оформляются с каждым продуктом банка. Если взять кредит со страховкой, то для организации это своеобразная гарантия выплат, а для заемщика возможность избежать судебной задолженности и разбирательства в случае нарушения долгового обязательства в силу страхового случая.

Однако мало кто пользуется этим на практике, что тоже очень непредусмотрительно, так как любая страховка платная и её стоимость включается в стоимость кредита. Таким образом получается, что, воспользовавшись страховкой, или нет, заплатить за неё придется.

• Хотя с помощью страховки можно решить вопрос цивилизованно и без лишних проблем.

Последствия просрочек платежей

Теперь разберём как неуплата долга по кредиту перед финансовыми организациями может довести дело до судебной задолженности.

Здесь начинается самое интересное:

Суд в любом случае выступает на стороне организации, подавшей исковое заявление, так как ему предоставляются те самые документы, которые подписаны при оформлении кредита.

После того, как на Вас подали в суд по неуплате кредита, судья принимает решение в пользу банка, причём к этому времени сумма задолженности значительно возрастает, так как банк оплачивает все судебные издержки и работу судебных приставов, так что в любом случае то что неплательщик задолжал банку с процентами, он будет возвращать.

• И даже если заёмщик не знал о некоторых пунктах в договоре, то доказывать, что- либо бесполезно, так как документ он подписал собственноручно, и никто его не заставлял.

Далее после вынесения судом решения о взыскании с конкретного лица суммы, дело передается судебным приставам – исполнителям, а те уже, в свою очередь возбуждают исполнительное производство по данному должнику.

Теперь этот долг уже является судебной задолженностью. И по взысканию этого долга уже применяются все законные меры:

Применяются все возможные методы для исполнения решения суда.

Варианты решения проблем

Итак, на Вас подали в суд по неуплате кредита. Один из путей решения этой проблемы – объявить себя банкротом. В этом случае все долги с заёмщика списываются и претензий к нему нет, но есть один нюанс: обращения потом в любые финансовые организации не увенчаются успехом уже никогда.

И даже если финансовое положение будет поправлено, и будут иметься все документы сотню раз подтверждающие платежеспособность клиента – отказ гарантирован.

Да и процедура эта достаточно трудоёмкая и не быстрая, и так же решаемая в судебном порядке. Из этого вытекает что банкротом клиента еще и могут не признать, а в таком случае, пока длится данная процедура проценты, пенни и штрафы копятся.

Однако не все так мрачно. Заёмщик может урегулировать вопрос в суде, либо с приставом – исполнителем. Главное не скрываться и идти на контакт с судом или банком.

Заёмщику нужно дать понять, что он не против, а только за добровольное погашение долга, что он заинтересован в сохранении своей репутации и хорошей кредитной истории.

Если же вопрос решен в суде, или с самим банком (что ещё лучше), то должнику необходимо предоставить все документы об урегулировании вопроса в ФССП, для снятия арестов с имущества и банковских счетов.

Далее следует стандартная процедура аннулирования задолженности: пристав – исполнитель выносит постановление о прекращении производства, но как правило, в базе данных все равно остаются данные о том, что человек нарушал обязательства, которые в некоторых жизненных ситуациях доставляют немало проблем.

Самым оптимальным решением остается-не доводить дело до суда, и внимательно продумывать и просчитывать такой ответственный шаг как получение кредита.