Кредиты давно заняли прочную позицию в жизни граждан. Причем, если раньше неплательщиков относили к категории аферистов, то сегодня это превратилось в обыденность. Жизненные обстоятельства вынуждают граждан обращаться в банк за кредитами, но иногда заем выплатить становится невозможно по причине материальных трудностей. Какой грозит срок за неуплату кредита и как можно исправить ситуацию?
Последствия при взятии займа
Оформление кредита в банке всегда подразумевает наличие договора установленной формы, где присутствуют пункты об ответственности сторон. Также в документе содержится информация при невыплате своевременно денежных средств гражданином.
Обычно невыплата кредита грозит начислением процентной ставки, затем начинают расти пени, и, соответственно, сумма займа. В итоге неплательщик оказывается в долговой яме, из которой практически невозможно выбраться.
Судебное разбирательство или срок за неуплату кредита
Если оплата кредита стала невозможной и была приостановлена, то финансовая организация начинает атаковать неплательщика звонками и напоминаниями. При отсутствии реакции в течение нескольких месяцев банк обращается в суд и требует возмещения денежных средств в полном объеме. Гражданину при этом придется еще, и выплатить судебные издержки.
Если суд выносит решение в пользу финансовой организации, то работать начинают судебные приставы. И скорее всего срок за неуплату кредита не грозит. Но приставы должны описать имущество неплательщика, забрать его и осуществить торги для выплаты долга.
- Также, может последовать запрет выезда человеку за границу или другие санкции по законодательству.
Когда в договоре присутствует поручитель, денежные средства начинают требовать именно с него. Если человек поставил собственную подпись в кредитном договоре, то обеспечил согласие на обязательство по выплате чужого долга. Денежные средства могут отчисляться с заработной платы.
Коллекторская служба
Если человек желает узнать, чем грозит отказ в выплате кредита, нужно вспомнить о коллекторах. Финансовые организации могут продать долг гражданина коллекторам. Обычно общение с данной службой начинается с выяснения причин невыплаты долга и поиска выхода из ситуации. Через определенное время коллекторы могут вступить в личное общение с должниками.
В 2019 году изменились правила работы коллекторской службы, поэтому уважающая себя финансовая организация не будет обращаться за услугами к недобросовестному агентству с противозаконными методами «выбивания» долгов. Если заемщик сталкивается с нарушением законодательства, то имеет право обратиться в органы правопорядка, ведь коллекторам в этом случае грозит статья УК 177 РФ.
- Важно! Даже если невыплата кредита обойдется без суда и коллекторов, судебных приставов и других неприятностей, гражданин испортит собственную кредитную историю надолго. Все займы, выданные государственными структурами, регистрируются в общей базе, находятся в Банке кредитных историй. Там можно прочитать всю информацию о должнике, просрочках и штрафах, мошенничестве. В итоге при выдаче следующего кредита, банк, скорее всего, откажет человеку по причине плохой кредитной истории.
Реструктуризация кредита
Если человек не в состоянии выплатить кредит банку по причине материальных трудностей, он может написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию долговых обязательств. Данное решение проблемы будет достойным, по сравнению с судебным разбирательством и общением с коллекторами. Банки идут навстречу должникам, которые просят реструктуризацию долга, ведь понимают желание человека вернуть денежные средства.
Условия изменения кредитования могут быть следующими:
- установление отсрочки платежей;
- изменение размера ежемесячных платежей;
- ликвидация пени и штрафов;
- списание некоторого количества средств долга;
- снижение процентной ставки;
- другие способы по договоренности.
Если не получается договориться с финансовой организацией, то можно осуществить рефинансирование. Сторонняя организация выплачивает кредит банку, и оформляет долговые обязательства на человека с новыми условиями, они могут быть следующими:
- низкая ставка по процентам;
- новые сроки выплаты;
- новые условия страхования;
- оформление одного займа вместо нескольких.
- Важно! Рефинансирование может получить только гражданин с хорошей кредитной историей.
Тюрьма за неуплату кредита
По статье УК РФ 177 грозит уголовная ответственность, а возможно тюрьма за неуплату кредита. Однако, как показывает практика суда, такие случаи единичные. Сумма долга должна быть свыше 1 500 000 рублей, причем присутствует злостное уклонение.
Если долг гражданина соответствует данным условиям, то может последовать наказание в виде:
- штрафа;
- удержание дохода из оплаты труда;
- принудительные работы до 2 лет;
- обязательные работы до 480 часов;
- арест;
- лишение свободы до 2 лет.
Тюрьма для неплательщиков зависит только от решения суда. За злостную неуплату займа могут назначить любое из пяти видов наказания, причем, лишение свободы в данном случае, совсем не обязательно.
Родственники заемщика и последствия для них
Последствия для родственников заемщика тоже могут быть при невыполнении им кредитных обязательств. Если родственники являются владельцами совместного с заемщиком имуществом, то судебные приставы могут выставить его часть на торги для погашения задолженности. На транспортное средство может быть наложен арест, так же как и на недвижимое имущество, если оно не является единственным жильем родственников и заемщика. При продаже совместного имущества часть вырученных денежных средств вернут родственникам неплательщика, однако размер суммы может сильно отличаться от первоначальной стоимости.
Если начнется судебное разбирательство, то родственника принудят к выплате долга с малой вероятностью. Естественно, если он сделает это добровольно, то никто возражать не станет.
В итоге, неприятные последствия для родственников могут произойти только в следующих случаях:
- владение совместным имуществом;
- согласие на поручительство.
Истечение срока давности
Законным методом избавления от долговых обязательств является истечение срока давности по займу, который составляет 3 года. Если в течение этого времени гражданин успешно игнорировал звонки и сообщения, напоминания финансовой организации о погашении кредита, отказывался открывать дверь, получал заработную плату в конверте, не выплачивал денежные средства банку, то суд через три года не сможет принять решение о погашении кредита. Отказываться взаимодействовать с банком можно после первой просрочки или с момента, когда долг передается по наследству.
- Важно! Если финансовая организация продаст долг коллекторам, то на них срок давности не подействует. Они будут атаковать звонками и неприятными сообщениями в течение довольно продолжительного времени.
Если человек понимает, что оказался в долговой яме и не может выбраться, то не стоит плыть по течению и надеяться, что все забудут о досадных долговых обязательствах. Нужно в срочном порядке составить план действий, отправиться в отделение финансовой организации, рассказать сотрудникам банка о возникших трудностях, попросить отсрочку или реструктуризацию долга. Следует обязательно постараться покрыть долг как можно скорей.
