Подали в суд по неуплате кредита? Зато не пешком!

Подали в суд по неуплате кредита?

Кредит, пожалуй, самое распространенное явление 21 века. Кредиты выдаются абсолютно на все: квартира, машина, мебель, различные девайсы, даже одежда и предметы домашнего быта. Что ж, услуга эта очень удобная, но в то же время кредит – это и самая распространенная причина возникновения судебной задолженности. На вас подали в суд по неуплате кредита, разберёмся подробнее.

Статистика показывает, что большинство судебных прений выигрывает именно банк, либо организация, выдавшая человеку заёмные средства.

Причиной этого могут быть различные факторы: просрочка платежа, систематические неуплаты по долгу, недоплаты, либо оплаты, внесенные не вовремя.

Неуплата долга по кредиту. Чем грозит?

Неуплата долга по кредитуКазалось бы, что тут такого? Подумаешь на день задержал? Или 1 рубль недоплатил? Ан нет, в том то и коварство прозрачных условий банков, что при оформлении клиенту даётся такое количество документов на подпись, что все прочитать и вникнуть не всякий сможет, а тем более человек некомпетентный в таких вопросах.

Ведь как правило, все самое важное в банковских документах указано либо на непонятном юридическом языке, либо мелким шрифтом и в том месте, до куда человек просто не дочитывает.

Некоторые кредитные консультанты так же бывают не полностью осведомлены о предлагаемом продукте, а потому могут дать неверную информацию, которой клиенты охотно верят, а когда доходит до дела, то уже поздно и кредит уже оформлен.

Микрофинансовые организации или МФО

Микрофинансовые организации или МФООсобенно внимательно следует относиться к микрофинансовым организациям. Люди обращаются туда, как правило, в очень срочной или безвыходной ситуации, и, конечно же, идут на любые условия ради денег.

Хотя эти организации и не такие масштабные как банки, но все же при неуплате долга по кредиту, подпортить кредитную историю могут изрядно, да и практически всегда оказывается, что условия то не такие уж и привлекательные, как говорилось изначально, а суммы отнюдь не той величины, из-за которой хотелось бы иметь потом такие проблемы, как испорченная кредитная история и судебные долги.

И вот именно здесь создается замкнутый круг. Человеку необходимы деньги, и он обращается в МФО, так как в банке ему отказывают из- за испорченной кредитной истории, а некоторые МФО закрывают на это глаза, хотя и подразумевается, что такая же ситуация возникнет вновь.

Важные правила при подборе кредитного предложения:

  1. Внимательно изучить суть предлагаемого продукта
  2. Взвесить все выгодные и невыгодные условия
  3. Несмотря на ограничения во времени очень внимательно просмотреть все документы, которые нужно подписать.
  4. Если видите, что специалист затрудняется ответить на ваш вопрос, то лучше обратиться к другому.

Как видно, правил не очень много, но пренебрегать ими не стоит, так как это прямой путь к получению судебной задолженности и испорченной репутации.

Ведь даже если человек впервые обратился в кредитную организацию, а в его истории есть хотя бы одна запись из базы данных ФССП, то шансов на успех нет совсем.

И пускай даже эта задолженность появилась не по причине злостной уплаты долга, а по- невнимательности, то это ничего не меняет. Из этого следует что в любом деле лучше не доводить до судебного разбирательства.

Взять кредит со страховкой или нет?

Взять кредит со страховкой или нет?Не меньшее внимание нужно уделить всевозможным страхованиям, которые оформляются с каждым продуктом банка. Если взять кредит со страховкой, то для организации это своеобразная гарантия выплат, а для заемщика возможность избежать судебной задолженности и разбирательства в случае нарушения долгового обязательства в силу страхового случая.

Однако мало кто пользуется этим на практике, что тоже очень непредусмотрительно, так как любая страховка платная и её стоимость включается в стоимость кредита. Таким образом получается, что, воспользовавшись страховкой, или нет, заплатить за неё придется.

  • Хотя с помощью страховки можно решить вопрос цивилизованно и без лишних проблем.

Последствия просрочек платежей

Теперь разберём как неуплата долга по кредиту перед финансовыми организациями может довести дело до судебной задолженности.

  1. При просрочке платежа, независимо от обстоятельств, начинаются звонки от банка и смс сообщения с просьбой оплатить долг, и не во всех указывается полная сумма со всеми штрафами и пенни, которые начинают копиться с первого же дня.
  2. Далее, если эти меры не приносят успеха, кредитор обращается к третьим лицам, которые выступают посредником в отношениях кредитора и дебитора.
  3. А вот уже этот самый посредник, не добившись успеха во взыскании долга с заемщика, передает дело в суд.

Здесь начинается самое интересное:

Последствия просрочек платежейСуд в любом случае выступает на стороне организации, подавшей исковое заявление, так как ему предоставляются те самые документы, которые подписаны при оформлении кредита.

После того, как на Вас подали в суд по неуплате кредита, судья принимает решение в пользу банка, причём к этому времени сумма задолженности значительно возрастает, так как банк оплачивает все судебные издержки и работу судебных приставов, так что в любом случае то что неплательщик задолжал банку с процентами, он будет возвращать.

  • И даже если заёмщик не знал о некоторых пунктах в договоре, то доказывать, что- либо бесполезно, так как документ он подписал собственноручно, и никто его не заставлял.

Далее после вынесения судом решения о взыскании с конкретного лица суммы, дело передается судебным приставам – исполнителям, а те уже, в свою очередь возбуждают исполнительное производство по данному должнику.

Теперь этот долг уже является судебной задолженностью. И по взысканию этого долга уже применяются все законные меры:

  1. арест счетов в банках,
  2. занесение в базу данных ФССП в качестве неплательщика,
  3. наложение ареста на имущество,
  4. посыл исполнительных листов на место работы (при его наличии)
  5. и т. д.

Применяются все возможные методы для исполнения решения суда.

Варианты решения проблем

Варианты решения проблемИтак, на Вас подали в суд по неуплате кредита. Один из путей решения этой проблемы – объявить себя банкротом. В этом случае все долги с заёмщика списываются и претензий к нему нет, но есть один нюанс: обращения потом в любые финансовые организации не увенчаются успехом уже никогда.

И даже если финансовое положение будет поправлено, и будут иметься все документы сотню раз подтверждающие платежеспособность клиента – отказ гарантирован.

Да и процедура эта достаточно трудоёмкая и не быстрая, и так же решаемая в судебном порядке. Из этого вытекает что банкротом клиента еще и могут не признать, а в таком случае, пока длится данная процедура проценты, пенни и штрафы копятся.

Однако не все так мрачно. Заёмщик может урегулировать вопрос в суде, либо с приставом – исполнителем. Главное не скрываться и идти на контакт с судом или банком.

Заёмщику нужно дать понять, что он не против, а только за добровольное погашение долга, что он заинтересован в сохранении своей репутации и хорошей кредитной истории.

Если же вопрос решен в суде, или с самим банком (что ещё лучше), то должнику необходимо предоставить все документы об урегулировании вопроса в ФССП, для снятия арестов с имущества и банковских счетов.

Далее следует стандартная процедура аннулирования задолженности: пристав – исполнитель выносит постановление о прекращении производства, но как правило, в базе данных все равно остаются данные о том, что человек нарушал обязательства, которые в некоторых жизненных ситуациях доставляют немало проблем.

Самым оптимальным решением остается-не доводить дело до суда, и внимательно продумывать и просчитывать такой ответственный шаг как получение кредита.

Author: p513806_admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *