Как легально избавиться от кредитных долгов.

Как легально избавиться от кредитных долгов

В сегодняшней неустойчивой экономической ситуации встретиться с финансовыми проблемами может любой человек. Возможные трудности время от времени усложняют выплаты денежные обязательства. Как легально избавиться от кредитных долгов? Существует множество способов решения подобных проблем. В этой статье будут рассмотрены самые известные способы распоряжения денежными средствами и возможности законного избавления от долгов.

Сегодня можно смело утверждать, что бум на кредиты в России постепенно проходит – за период формирования денежно-кредитной системы люди приучили себя более основательно подходить к заёмным обязательствам, осознавая, что по долгам все равно придётся платить. Однако, при этом количество невозвратных кредитов достаточно высоко – граждане берут на себя непосильные кредиты и очень часто не могут справиться с выплатами.

Помимо прочего, не все жизненные обстоятельства возможно предусмотреть заранее – увольнение с работы, тяжелые заболевания и форс-мажорные ситуации могут перевернуть все планы и преподнести неприятные сюрпризы с тяжелыми последствиями.

Доступность получения денежных средств

Доступность получения денежных средствДоступность получения денежных средств манит граждан в ловушку, из которой сложно выбираться. Деньги можно получить моментально, всего лишь по паре документов, это ведет к необдуманным шагам. Очень распространены случаи, когда заёмщики, находясь в безвыходном положении, не в состоянии платить по долгам.

Кредит — это использование заёмных средств, выдаваемых финансовыми организациями (банки, микрокредитные компании и пр.) на определенный период времени и конкретных условиях, которые предусмотрены соглашением. Организации выплачивается определенная сумма за предоставление права распоряжения деньгами (т.е. проценты). Сумма кредита выплачивается целиком либо частично в соответствии с установленным графиком выплат. В случае задержки платежей могут быть начислены пени.

Если у заёмщика появились сложности с планомерными выплатами по имеющимся кредитам, не стоит медлить и ожидать, когда отдел взыскания вышлет «письмо счастья», уведомляющее о задолженности или требование. Нужно связаться с представителем банка, придя туда, либо позвонив по номеру телефона, либо совершив звонок на горячую линию.

Обстановка в сфере кредитования подвержена переменам и может произойти так, что условия кредита, полученного несколько лет назад, на сегодняшний день не отвечают среднерыночным.

  • Это может произойти из-за подвижной ключевой ставки – Центробанк постоянно меняет этот критерий и регулирует стандартный процент по кредитам коммерческих организаций. В такой ситуации можно обратиться к рефинансированию.

Рефинансирование

Рефинансирование представляет собой перевод имеющейся задолженности на более комфортные условия. По своей сути, это новый кредит, который дает возможность выплатить текущий на новых условиях. Рефинансировать его возможно в том же банке либо в любом другом, если он готов предоставить такую программу.

Этот способ приемлем и для тех граждан, которые погашают несколько задолженностей. Объединив их воедино, потребитель значительно экономит на переплате, получает возможность платить один долг вместо нескольких, а иногда – существенно сокращает проценты.

До того как оформить реструктуризацию своих задолженностей должником должны быть соблюдены такие требования:

  1. Не должно быть задолженностей по выплатам на настоящий момент;
  2. До срока выплаты кредита остается более полугода;
  3. Кредит не был реструктурирован ранее.

Реструктуризация

Реструктуризация предполагает изменение пунктов кредитного договора, основанное на заявлении заёмщика, если присутствуют обстоятельства, которые сулят препятствия своевременному внесению платежей.

Этот способ существенно отличается от рефинансирования. Договор не расторгается, а просто облегчают условия на взаимовыгодных условиях (предоставление отсрочки на время, увеличение общего периода, снижение размера ежемесячного платежа). Существенными основаниями для внесения поправок в кредитный договор могут являться: заболевания, лишение доходов, рождение ребенка.

Одобрение заявлений осуществляется индивидуально, банк имеет право затребовать документы, которые способны подтвердить сложившуюся ситуацию.

  • Нужно помнить, что данный способ не может помочь в кратчайшие сроки обнулить все задолженности, но таким образом можно решить, как законным методом получить отсрочку по кредитным выплатам в связи с жизненными обстоятельствами.

Порой возникают случаи, когда сложности с деньгами у неплательщика временны, например, на период длительного нахождения на больничном, если работа носит сезонный характер.

Когда есть причины предположить, что вскоре появится возможность рассчитаться по своим долгам, можно обратиться к банку с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Как правило, их период составляет от трёх до двенадцати месяцев.

Возможны следующие возможности оформления кредитных каникул:

  1. Должник полностью освобождается от внесения платежей;
  2. Его могут освободить от уплаты процентов.

Возможность получить такое послабление могут лишь заёмщики с хорошей кредитной историей, которые раньше ответственно относились к выплатам по кредиту. Помимо этого, банковская организация вправе требовать подтверждения того, что гражданин не способен в данный момент отвечать по своим обязательствам.

Микрокредиты

Микрокредиты (их также называют микрозаймами) – простейшая возможность получить деньги для удовлетворения своих потребностей, однако за этой простотой сокрыты непосильные проценты, которые постепенно расширяют «долговую яму» заёмщику.

По этой причине многих интересует, каким образом можно освободиться от долгов по обязательствам в микрофинансовых организациях и получить от них отсрочку.

Варианты развития событий

Варианты развития событийЛучше всего лично направиться в компанию и попросить о том, чтобы она смягчила долговое бремя. Скорее всего, должнику пойдут навстречу, поскольку истребование задолженности в судебном порядке – это продолжительное разбирательство, которое отнимает много времени и средств.

Если прийти к соглашению не получилось, не стоит откладывать ситуацию в дальний ящик – необходимо подать заявление в суд по поводу реструктуризации задолженности и изложить ситуацию. При этом желательно подтвердить свою аргументацию подтверждениями того, что банк отказался пойти на уступки.

Прежде всего, должников чаще всего волнует возможность аннулирования без каких бы то ни было выплат. На самом деле, кредитные организации время от времени прекращают работу с такими должниками, считая их полностью несостоятельными.

Списать задолженности по такой схеме можно, но не всем. Это значит, что банк всеми способами стремился истребовать задолженность, и даже обращение в суд не было эффективным. Например, у должника нет никакого имущества и доходов.

  • Однако, тех, кто решился пойти таким путём, ждут непростые разбирательства с банковской организацией, привлечение коллекторских служб и исполнительное производство после решения суда. В среднем это длится около трёх лет.

Экспериментировать есть смысл лишь в том случае, если заёмщик морально подготовлен к беспрестанным звонкам, посещениям и иным способам взаимодействия со взыскателями.

Если в отношениях с банком не получилось достичь компромисса, помочь могут специалисты. Это лица, осуществляющие посредничество в виде разнообразных организационно-правовых форм – юрисконсульты, специализирующиеся на банковских спорах, специальные организации, направленные против злоупотреблений коллекторов.

За умеренную плату должнику предоставят пакет услуг:

  1. защитят права должника, придут к компромиссу с банковской организацией;
  2. дадут профессиональные советы;
  3. окажут содействие при процедуре банкротства.

Качественная защита интересов клиента в ходе судебных процессов и на иных стадиях может значительно подействовать на результат. Помимо прочего, специалист, имеющий практику договорной работы, способен найти огрехи в соглашении, которые могут повернуть разбирательство в другое русло.

Заключение

В заключение будет уместно вспомнить главные рекомендации для должников, которые хотят разрешить возникшие сложности:

Адекватно оценить свое благосостояние и будущее после оформления кредита, а также в процессе внесения платежей;

Распределять свои финансовые ресурсы, в особенности, если возникает необходимость немедленного взыскания средств для внесения средств для выплаты кредита.

Author: p513806_admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *