Банкротство физических лиц в вопросах и ответах.

Банкротство физических лиц

С недавних пор процесс финансовой несостоятельности стал вероятен как для юрлиц и ИП, так и для физлиц. Банкротство физических лиц в 2019-м году – непростая процедура со своими сложностями и подводными камнями. Именно ей и будет посвящена наша сегодняшняя статья.

Каков смысл рассматриваемого нами процесса?

Банкротство гражданНесостоятельность граждан – это когда арбитражный судебный орган официально устанавливает следующий факт: человек не может исполнять взятые на себя кредитные обязанности, не в состоянии отдать долги своим кредиторам.

Процедура может быть запущена любым физическим лицом, чья задолженность перед кредитными учреждениями составляет от полумиллиона рублей и более. Также должна иметься просрочка – более 90 дней. Возможна подача заявления кредиторами либо ФНС. Но в законе детально указано, при каких ситуациях физлицо должно подавать на собственное банкротство, а когда это является лишь его правом.

Заемщик обязан инициировать свое банкротство, если должен нескольким кредиторам и осознает, что закрытие всей задолженности ему явно не под силу. Для обращения в судебный орган у него есть ровно один месяц.

Закон о финансовой несостоятельности граждан привел к неоднозначной реакции среди населения. Объявляя себя банкротом, человек теряет все свои сбережения. По мнению экспертов, это может привести к финансовой необязательности граждан и убыткам для кредитных учреждений.

  • Но существуют и преимущества – как для заемщиков, которым предоставляется шанс начать жизнь с чистого листа и без долгов, так и для граждан-поручителей (для последних существовал риск получения миллионных задолженностей).

Каковы преимущества и недостатки статуса «банкрот»?

Недостатки – это последствия рассматриваемого нами процесса. Во-первых, за все необходимо платить. Сумма затрат может оказаться весьма и весьма приличной. Второе – пока будет идти делопроизводство, гражданин не сможет:

  1. Приобретать и реализовывать имущество, переводить его в статус залогового, предоставлять поручительства. В случае получения статуса банкрота все имущество такого гражданина автоматически становится конкурсной массой.
  2. Покидать пределы Российской Федерации (подобное ограничение имеет право наложить судебный орган).
  3. Распределять находящиеся на счетах в банке денежные средства. Всеми финансами банкрота распоряжается управляющий.
  4. Гражданин-банкрот на протяжении ближайших 5-ти лет должен оглашать свой статус банковской организации, если надумает взять новый кредит либо займ.
  5. Ещё три года он не сможет работать на руководящих должностях.

Гражданин банкротНедостатки данного процесса выглядят весьма серьезно. Но большинство физических лиц идёт на подобный шаг осознанно и добровольно. Они преследуют одну – единственную цель – закрыть все долги.

Когда человек становится банкротом, происходит следующее:

  1. Удовлетворяются кредиторские претензии по финансовым обязанностям, по выплате платежек обязательного типа (исключение составляют лишь сборы и штрафные начисления). Претензии к физлицу есть возможность предъявлять исключительно в рамках делопроизводства о финансовой несостоятельности.
  2. Перестают начислять неустойки и проценты по неисполненным обязательствам.
  3. Прекращают действовать исполнительные документы по взысканиям имущественного характера.

То есть, человек-банкрот не обязан выполнять кредиторские претензии, даже если продажа имущества не привела к полному погашению всех долгов.

Каким образом можно стать банкротом: рассматриваем процесс пошагово

документы по взысканиямВажно сказать о том, что оперативным процесс назвать никак не выйдет. Пока будет подано заявление и оглашено судебное определение, может пройти как 15-ть дней, так и все 90. На реструктуризацию задолженности уйдет 4 месяца, 6 – на имущественную реализацию. Другими словами, на весь процесс уйдет приблизительно около одного года – если судебный орган оперативно решит, что необходимо реализовать имущество (а не реструктуризировать задолженность).

Еще немного времени занимает и подготовительный начальный этап. Алгоритм действий таков:

  1. Сперва собирается документация. Перечень огромный. Информация про статус, задолженности, имущество, операции. Полный список обязательной документации зафиксирован в вышеупомянутом нами ФЗ. Если какого-то документа не хватит, дело могут вернуть на доработку.
  2. Далее оформляется заявление. Подача осуществляется в арбитражный судебный орган по месту, где проживает заявитель. Самое главное на этой стадии – грамотное оформление документа. С этой целью нужно выполнить такие действия:
    1. подготовить список всех кредиторов;
    2. осуществить расчет всего размера задолженности;
    3. подсчитать судебные издержки;
    4. описать имущество;
    5. описать все существующие в банках счета;
    6. подобрать СРО АУ для выбора арбитражного управляющего. Без этого человека банкротом заемщика никто не признает.

Для заполнения заявления используется форма специального образца. Отражается название судебного органа. Обязательно проставление ФИО, дня рождения, персональных данных, места жительства и регистрационного адреса, а также номера мобильного телефона – чтобы с потенциальным банкротом было можно связаться в случае необходимости.

В заявлении должна иметься информация про весь долг, в целом. Если человека не устраивает сумма, требуемая кредиторами, он просто фиксирует неоспариваемую часть задолженности.

После человек фиксирует обстоятельства, которые осложнили его материальное положение. Прописывает, имеются ли требования искового типа, исполнительные производства, по которым с его счетов забирают денежные средства. Далее отражает, есть ли у него имущество и счета в кредитных учреждениях – с учетом зарубежных. В конце он указывает, как называется подобранная им СРО, прикладывает перечень всей документации.

Следующий шаг – оплата государственной пошлины, приложение квитанции об оплате.

  1. На третьем этапе подается заявление. По закону, методов передачи исключительно три:
    1. самостоятельная подача;
    2. при помощи Почты России;
    3. подача через интернет в режиме онлайн.
  2. Воплощение на практике судебного решения. Процедура банкротства завершается тремя вероятными методами:
    1. задолженность реструктуризируется;
    2. имущество должника распродается для погашения долгов;
    3. стороны договариваются о подписании мирового соглашения.

Реструктуризация – это когда корректируются требования к выплате задолженности (речь идет о ставках и временных рамках). Такая возможность есть у физлиц со стабильной прибылью, ранее несудимых за совершение экономических преступлений. В подобном случае исключено начисление процентов, введение различных штрафов.

Если продают имущество, вся конкурсная масса описывается арбитражным управляющим. Этот же человек оценивает, вычисляет временные рамки (при участии кредиторов) и передает в судебный орган документацию по продаже. Не реализуют единственную квартиру заемщика, его персональные вещи.

Заключение мирового соглашения возможно до объявления гражданина финансово несостоятельным. Если стороны нашли компромисс, реструктуризация завершается. Арбитражный управляющий складывает свои полномочия, должнику предоставляют отсрочку по уплате задолженности. Если же стороны нарушили свои обещания, процедура запускается заново.

Стадия признания банкротом.

Стадия признания банкротомСчитается, что РФ и кредиторы признали, что человек финансово несостоятелен и перестали его преследовать с требованиями о закрытии долга. Это и составляет весь смысл рассматриваемой нами процедуры. Далее человека вносят в специальный реестр.

Отзывы о новой процедуре пока еще неоднозначные – но этому удивляться явно не стоит, ведь еще много пробелов и мало судебной практики.

  • Таким образом, если Вы решили стать банкротом, сперва изучите все плюсы и минусы этого процесса. Допустим, если нет возможности закрыть ипотеку, признание финансово несостоятельным может привести к потере квартиры либо дома.

Если нет достаточных юридических навыков – лучше сразу же обратиться за консультацией к специалисту-профессионалу. Также он может взять на себя все бюрократические и документальные проволочки.

Теперь Вы знаете, что представляет собой банкротство физических лиц в текущем году. Надеемся, материал оказался для Вас полезным и интересным.

Author: p513806_admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *